Asuntolainaa – Kilpailutus ja vertailu

Vertaile asuntolainat taulukossa
Etsi tarpeisiisi sopiva pankki
Säästä kilpailuttamalla halvin asuntolaina

Asuntolainat vertailussa

Keräsimme asuntolainat suomalaisilta ja Suomessa toimivilta ulkomaisilta pankeilta samaan vertailulistaan. Vertaa tästä sinulle sopiva asuntolaina ja hae lainapäätöstä vaikka heti.

Pyrimme parhaamme mukaan pitämään listan aina ajantasaisena ja oikeana, mutta muista aina tutustua saamaasi asuntolainatarjoukseen huolellisesti. Asuntolainan ehdot voivat olla henkilökohtaiset ja poiketa yleisistä ehdoista.


Pankki tai lainanantaja	Lainamäärä	Laina-aika	Marginaali ja viitekorko	Kulut	Toiminto
Lainaa useammille Bluestep Bank Valitse vertailuun	10 000 € – 1 000 000 €	Jopa 30 vuotta	MarginaaliAsiakaskohtainen 2,00–7,15 % ViitekorkoBluestep Prime	Perustaminen2–4 % lainasta, vähintään 1 000 € Lainanhoito2,50 € / maksuerä	Tutustu lainaan
Asuntolainaa silloinkin, kun perinteinen pankki ei myönnä lainaa Asuntolainaa useammille Yrittäjän ja freelancerin tulot huomioidaan Aiempi maksuhäiriö ei ole automaattinen este Hakemus käsitellään yksilöllisesti Näytä lisätietoja Todellinen vuosikorko 8,06 % edustavassa esimerkissä Laskentaperuste 100 000 € / 25 vuotta / kokonaiskorko 7,45 % / 300 maksuerää Vakuudet Ostettava asunto Suomessa; omia säästöjä tai lisävakuutta vähintään 15 % kohteen hinnasta, joten lainoitusaste enintään 85 %. Vakuuden arvo ja sijainti vaikuttavat ehtoihin. Hakukelpoisuus Riittävä tuleva maksukyky ja sopiva vakuus; jokainen hakemus arvioidaan yksilöllisesti. Keskeiset ehdot Marginaali 2,00–7,15 %. Bluestep Prime 3,75 % (20.7.2026); Prime perustuu 3 kk euriborin kolmen kuukauden keskiarvoon + 1,50 prosenttiyksikköä. Laina-aika enintään 30 vuotta. Järjestelypalkkio 2–4 % lainasta, vähintään 1 000 €; arviokirja 300 €.
Nordea Valitse vertailuun	Ei ilmoitettu	Jopa 40 vuotta	MarginaaliAsiakas- ja lainakohtainen Viitekorko3, 6 ja 12 kk euribor, Nordea Prime tai kiinteä korko	Perustaminen0,4 % lainasta, vähintään 300 €; esimerkissä 640 € Lainanhoito2,50 € / automaattinen veloitus	Tutustu lainaan
Henkilökohtainen marginaali ja useita korkovaihtoehtoja. ASP-laina saatavilla Energiatehokkaan kodin etu Kiinteä korko saatavilla Lyhennysvapaat saatavilla Joustavat maksuerät Digitaalinen hakemus Näytä lisätietoja Todellinen vuosikorko 3,4 % edustavassa esimerkissä Laskentaperuste 160 000 € / 23 vuotta / kokonaiskorko 3,21 % (03/2026) / 276 maksuerää Vakuudet Ostettavan asunnon vakuusarvo enintään 75 % käyvästä arvosta: 100 000 € asunto = 75 000 € vakuusarvo. Puuttuvalle 25 %:lle tarvitaan säästöjä tai lisävakuutta; lainakatto tavallisessa asuntolainassa 95 %. Hakukelpoisuus Lainan myöntäminen edellyttää hyväksyttyä luottopäätöstä ja riittävää maksukykyä. Keskeiset ehdot Marginaali on henkilökohtainen. Laina-aika enintään 40 vuotta. ASP-korkotukilainan enimmäismäärä 1.6.2026 alkaen yhdelle hakijalle 230 000 € pääkaupunkiseudulla, Tampereella, Turussa ja Oulussa sekä 160 000 € muualla; kahdelle hakijalle 345 000 € ja 240 000 €. ASP-laina enintään 90 % hinnasta; laina-aika 25 vuotta ja lyhennysvapaineen enintään 29 vuotta.
OP Valitse vertailuun	Alkaen 20 000 €	Jopa 40 vuotta	MarginaaliEsimerkkilaskelmassa 0,7 %; henkilökohtainen Viitekorko3, 6 ja 12 kk euribor, OP-Prime tai kiinteä korko	Perustaminen0,4 % lainasta, vähintään 300 €; esimerkissä 680 € LainanhoitoEsimerkkilaskelmassa 2,50 €/kk	Tutustu lainaan
Ehdot sovitaan henkilökohtaisessa lainatarjouksessa. ASP-laina saatavilla Kiinteä korko saatavilla Lyhennysvapaat saatavilla Joustavat maksuerät Digitaalinen hakemus Näytä lisätietoja Todellinen vuosikorko 3,6 % esimerkkilaskelmassa Laskentaperuste 170 000 € / 20 vuotta / kokonaiskorko 3,461 % (12 kk euribor 2,761 % + marginaali 0,70 %, 28.5.2026) / 240 maksuerää Vakuudet Ostettavan asunnon vakuusarvo yleensä 70 % arvosta: 100 000 € asunto = 70 000 € vakuusarvo. Yli 70 %:n lainatarpeeseen tarvitaan yleensä säästöjä tai lisävakuutta; lainakatto tavallisessa asuntolainassa 95 %. Hakukelpoisuus Lainapäätös perustuu hakijan maksukykyyn, vakuuksiin ja ostettavaan kohteeseen. Keskeiset ehdot Laina-aika tyypillisesti 20–25 vuotta, enintään 40 vuotta. ASP-korkotukilainan enimmäismäärä 1.6.2026 alkaen yhdelle hakijalle 230 000 € pääkaupunkiseudulla, Oulussa, Tampereella ja Turussa sekä 160 000 € muualla; kahdelle hakijalle 345 000 € ja 240 000 €. ASP-laina enintään 90 % hinnasta. Esimerkkilaskelma ei ole henkilökohtainen tarjous.
Danske Bank Valitse vertailuun	Ei ilmoitettu	Jopa 40 vuotta	MarginaaliHenkilökohtainen Viitekorko3, 6 ja 12 kk euribor; kiinteä korko tai korkoputki	Perustaminen0,60 % lainasta, vähintään 300 €; esimerkissä 1 020 € LainanhoitoEsimerkkilaskelmassa 2,70 €/maksuerä	Tutustu lainaan
Henkilökohtainen marginaali ja energiatehokkaan kodin etu. ASP-laina saatavilla Energiatehokkaan kodin etu Kiinteä korko saatavilla Lyhennysvapaat saatavilla Joustavat maksuerät Digitaalinen hakemus Näytä lisätietoja Todellinen vuosikorko 3,500 % esimerkkilaskelmassa Laskentaperuste 170 000 € / 25 vuotta / kokonaiskorko 3,361 % (1.6.2026) / 300 maksuerää Vakuudet Ostettavan asunnon vakuusarvo pääsääntöisesti enintään 70 % velattomasta kauppahinnasta tai rakentamiskustannuksista: 200 000 € asunto = 140 000 € vakuusarvo. Puuttuvalle 30 %:lle tarvitaan säästöjä tai lisävakuutta; lainakatto tavallisessa asuntolainassa 95 %. Hakukelpoisuus Lainan myöntäminen edellyttää hyväksyttyä luottopäätöstä. Keskeiset ehdot Laina-aika enintään 40 vuotta; ASP-laina enintään 25 vuotta. ASP-korkotukilainan enimmäismäärä 1.6.2026 alkaen yhdelle hakijalle 230 000 € pääkaupunkiseudulla, Oulussa, Tampereella ja Turussa sekä 160 000 € muualla; kahdelle hakijalle 345 000 € ja 240 000 €. Energiatehokkaan kodin lainassa 300 € alennus toimitusmaksusta ja järjestelypalkkiosta ehtojen täyttyessä.
S-Pankki Valitse vertailuun	Alkaen Ei tiedossa	Jopa 40 vuotta	MarginaaliEsimerkkilaskelmassa 0,60 %; asiakaskohtainen Viitekorko3, 6 ja 12 kk euribor; kiinteä korko 5 tai 10 vuodeksi	PerustaminenVähintään 0,4 % lainasta ja vähintään 300 €; esimerkissä 500 € LainanhoitoEsimerkkilaskelmassa 2,50 €/lasku	Tutustu lainaan
Digitaalinen hakemus ja useita korko- ja lyhennysvaihtoehtoja. ASP-laina saatavilla Kiinteä korko saatavilla Lyhennysvapaat saatavilla Joustavat maksuerät Digitaalinen hakemus Näytä lisätietoja Todellinen vuosikorko 3,80 % esimerkkilaskelmassa Laskentaperuste 150 000 € / 15 vuotta / laskennallinen kokonaiskorko 3,60 % (marginaali 0,60 % + 12 kk euribor 3,003 %, 21.8.2026) / 180 maksuerää Vakuudet Ostettavan asunnon vakuusarvo enintään 70 % arvosta: 100 000 € asunto = enintään 70 000 € vakuusarvo. Puuttuvalle osalle tarvitaan säästöjä tai lisävakuutta; lainakatto tavallisessa asuntolainassa 95 %. Hakukelpoisuus Lopullinen lainapäätös perustuu hakemukseen, maksukykyyn, luottorekisteritietoihin ja vakuuksiin. Keskeiset ehdot Luottosopimuksen kesto enintään 40 vuotta. ASP-korkotukilainan enimmäismäärä 1.6.2026 alkaen yhdelle hakijalle 230 000 € Espoossa, Helsingissä, Kauniaisissa, Oulussa, Tampereella, Turussa ja Vantaalla sekä 160 000 € muualla; kahdelle hakijalle 345 000 € ja 240 000 €. Todellinen vuosikorko lasketaan henkilökohtaisessa lainatarjouksessa.
Aktia Valitse vertailuun	Alkaen Ei tiedossa	Ei ilmoitettu	MarginaaliAsiakaskohtainen; kampanjassa 0,20 % ensimmäiset 2 vuotta vähintään 150 000 € lainalle Viitekorko3, 6 ja 12 kk euribor, Aktia Prime tai kiinteä korko	PerustaminenAlkaen 400 €; vihreä asuntolaina ilman toimitusmaksua Lainanhoito2,90 € / kk suoraveloituksella; lasku 5,00 € / kk	Tutustu lainaan
Vaihtuvan ja kiinteän koron vaihtoehtoja. ASP-laina saatavilla Energiatehokkaan kodin etu Kiinteä korko saatavilla Lyhennysvapaat saatavilla Joustavat maksuerät Digitaalinen hakemus Näytä lisätietoja Todellinen vuosikorko 3,45 % edustavassa esimerkissä Laskentaperuste 150 000 € / 22 vuotta / kokonaiskorko 3,282 % (05/2026) / 264 maksuerää Vakuudet Ostettava asunto toimii ensisijaisena vakuutena. Vakuusarvo on velatonta arvoa alempi ja määritetään tapauskohtaisesti sijainnin, asuntotyypin, yhtiövelan ja rakennusvaiheen perusteella; euromääräistä yleisprosenttia ei julkaista. Hakukelpoisuus Lainan määrä riippuu muun muassa tuloista, vakuuksista, säästöistä ja muista menoista. Keskeiset ehdot ASP-korkotukilainan enimmäismäärä 1.6.2026 alkaen yhdelle hakijalle 230 000 € Helsingissä, Espoossa, Vantaalla, Kauniaisissa, Oulussa, Tampereella ja Turussa sekä 160 000 € muualla; kahdelle hakijalle 345 000 € ja 240 000 €. ASP-laina enintään 90 % hinnasta; laina-aika 25 vuotta ja lyhennysvapaineen enintään 29 vuotta. Kampanjamarginaali 0,20 % ensimmäiset kaksi vuotta koskee vähintään 150 000 € vaihtuvakorkoisia uusia asuntolainoja, joita haetaan 31.12.2026 mennessä; sen jälkeen marginaali on asiakaskohtainen.

Paras asuntolaina löytyy pyytämällä tarjouksia

Asuntolainat ovat isoja, yleensä elämän suurimpia, lainoja. Niiden korkotaso vaihtelee markkinakoron ja henkilökohtaisen marginaalin mukaan. Asuntolaina on aina henkilökohtainen, ja sen marginaali lasketaan aina yksilöllisesti hakijan tai hakijoiden tilanteen mukaan. Yhdelle edullisin pankki ei välttämättä tarjoa yhtä hyvää tarjousta toiselle.

Aina kaikki pankit eivät myöskään ole valmiita myöntämään asuntolainaa ylipäätänsä. Syitä voi olla monia aina epäsäännöllisistä tuloista, tulojen kannalta riskialttiiseen ammattiin, nykyisiin velkoihin tai maksuhäiriömerkintään. Silloin, kun yksi pankki ei tee tarjousta, voi kuitenkin silti olla, että toinen tekee.

Näin löydät parhaan tarjouksen asuntolainalle:

Kilpailuta asuntolaina kattavasti: Vertaile eri pankkien tarjontaa ja pyydä tarjousta useasta paikasta.
Huomioi kaikki ehdot ja kulut: Avausmaksut, korot ja muut kulut on syytä laskea tarkkaan. Lakisääteinen todellinen vuosikorko helpottaa erilaisten tarjousten vertailua keskenään.
Erilaiset lisäominaisuudet voivat vaikuttaa valintaan: Pankki voi tarjota lyhennysvapaita kuukausia, joustavaa maksusuunnitelmaa, korkoputkea tai muita lisäominaisuuksia, jotka vaikuttavat valintaasi. Huomioi myös nämä pelkän hinnan ohella, jos kahdessa lainatarjouksessa on muuten samankaltaiset marginaalit.
Kartoita vaihtoehdot monipuolisesti: Aina perinteinen pankki ei tarjoa asuntolainaa, ja silloin erikoistilanteisiin erikoistuneesta pankista voi olla apua. Asuntolainaa.comista löydät listattuna monipuolisesti vaihtoehtoja.

Kaikissa tilanteissa absoluuttisesti koroltaan halvin asuntolaina ei ole sinulle paras. Jos arvostat esimerkiksi kiinteää korkoa, maksat yleensä pitkässä juoksussa enemmän kuin vaihtuvan koron ottanut – ellet sitten satu lukitsemaan korkoa täydelliseen aikaan kiinteäksi.

Asuntolainatarjoukseen vaikuttaa normaaleita lainoja enemmän myös lainan perustamiskulu. Se vaikuttaa myös siihen, kannattaako olemassa olevaa lainaa lähteä kilpailuttamaan vai ei. Uuden tarjouksen on oltava tarpeeksi hyvä, jotta erotus kuittaantuisi.

Asuntolainan kilpailutus onnistuu sekä uudelle että vanhalle lainalle

Asuntolainan voi aina kilpailuttaa. Tyypillisin hetki on uutta asuntoa hankkiessa, jolloin ostettavaan asuntoon haetaan uutta asuntolainaa. Myös vanhan asuntolainan voi kuitenkin kilpailuttaa, ja useimmat suomalaiset tekevätkin sitä liian harvoin. Erityisesti, jos taloudellinen tilanteesi on kohentunut, voisit nyt saada lainaa paremmilla ehdoilla toisesta pankista.

Uuden asuntolainan kilpailutus

Uuden asuntolainan kilpailutus on helppoa. Voit lähteä kysymään asuntolainatarjouksia jo ennen kuin asunto on kiikarissa tai viimeistään, kun sopiva asunto on löytynyt. Pankki voi myöntää tarjouksen ehdollisena, tai tehdä suoraan lainalupauksen.

Tarjous on syytä kysyä useammasta pankista ja neuvotella. Marginaalin vaihtelut ovat usein paperilla pientä, mutta isossa asuntolainassa koko laina-ajalta puhutaan kuitenkin helposti isoista summista.

Luonnollisinta on pyytää tarjousta omasta pankista, mutta pyydä samalla tarjousta myös muista pankeista.

Vanhan asuntolainan kilpailutus

Vanhan asuntolainan kilpailutus on yhtä lailla kannattavaa, mutta valitettavan harva jaksaa sitä tehdä. Voit hyvin kilpailuttaa myös vanhan asuntolainan kysymällä tarjousta toisesta pankista ja sen jälkeen vielä omastasi.

Jos saat tarpeeksi paljon edullisemman tarjouksen toisesta pankista, voi pankin ja lainan vaihtaminen sinne hyvinkin olla järkevää. Silloin uusi pankki maksaa lainasumman vanhalle pankille ja ottaa asunnon omaksi vakuudekseen.

Vanhan asuntolainan kilpailutuksessa on hyvä ottaa huomioon nykyiseen asuntolainaan liittyviä ehtoja. Ennenaikainen lyhentäminen on lähtökohtaisesti sallittua ilman lisäkuluja, mutta esimerkiksi kiinteä korko tai korkoputki voi aiheuttaa lisäkustannuksia, mikäli asuntolaina maksetaan ennen aikaisesti.

Asuntolainan hinta koostuu useasta komponentista

Asuntolainan hinta ei ole yksiselitteinen. Se koostuu useasta eri osasta, jotka kaikki tulee ottaa huomioon lainatarjouksia vertaillessa. Kaikki lähtee liikkeelle lainasummasta, käsirahasta ja laina-ajasta, jotka määrittelevät perusraamit.

Ostettavan asunnon arvo, käsiraha, jäljelle jäävä maksettava asuntolaina ja laina-aika: Asuntolainan suuruus ja laina-aika vaikuttavat siihen, kauanko korko ehtii ruksuttaa. Mitä pidempään ja mitä isompaa lainaa maksetaan, sitä isommaksi korkokulutkin tietysti nousevat.
Markkinakorko: Markkinakorko määrittelee asuntolainan koron, joko suoraan tai välillisesti. Euribor-korot ovat markkinakorkoja, joiden hinta heijastelee markkinoiden odotuksia. Korkojen ollessa korkeammalla raha maksaa enemmän, jolloin joudut maksamaan myös asuntolainasta enemmän.
Marginaali: Marginaali on normaalitilanteessa markkinakorkoa pienempi tekijä asuntolainan hinnassa. Marginaali on henkilökohtainen, ja se määritetään pankin riskiarvion mukaan. Kalliimpi marginaali tarkoittaa isompaa hintaa lainalle.
Perustamismaksu: Asuntolainan perustaminen maksaa, jotta pankki saa omansa takaisin, vaikka hakija lopulta esimerkiksi lyhentäisikin lainan nopeammin pois. Perustamismaksu voi isossa asuntolainassa olla yli tuhannen euron luokassa, ja minimissäänkin yleensä satasia. Silti suhteessa kokonaislainasummaan se on pieni kulu.

Todellinen vuosikorko on lakisääteinen lukema, jonka pitää tulla ilmi lainatarjouksesta. Se kertoo kätevästi kaikki lainakulut yhtenä yhdenmukaisena korkolukemana, jota voit vertailla helposti keskenään eri pankkien kesken.

TOP 5 asuntolainat vertailusta – Pikavertailu

Asuntolainojen Top 5 -valinnat
Valinta	Pankki tai lainanantaja	Peruste	Toiminto
Pienimmät ilmoitetut kulut	Aktia	Perustaminen Alkaen 400 €; vihreä asuntolaina ilman toimitusmaksua, lainanhoito 2,90 € / kk suoraveloituksella; lasku 5,00 € / kkTutustu tarkemmin	Tutustu lainaan
Pisin laina-aika	OP	Jopa 40 vuottaTutustu tarkemmin	Tutustu lainaan
Paras ASP-lainaan	Nordea	ASP-laina saatavillaTutustu tarkemmin	Tutustu lainaan
Joustavin takaisinmaksu	Nordea	Lyhennysvapaat, joustavat maksuerät, kiinteä korkoTutustu tarkemmin	Tutustu lainaan
Hakijatilanteen huomiointi	Bluestep Bank	Ei vakituista työsuhdevaatimusta, yrittäjän tulot huomioidaan, maksuhäiriö arvioidaan tapauskohtaisestiTutustu tarkemmin	Tutustu lainaan

Asuntolainalaskurilla voit laskea lainaerän suuruuden

Asuntolainalaskuri ja asunto kuvituskuvana

Asuntolainan lainaerä on mahdollista laskea asuntolainalaskurilla. Pankkien tarjoamilla lainalaskureilla näet suurinpiirteisen arvion lainan kuukausierästä ja kokonaiskustannuksista.

Lainalaskurin avulla voit hahmotella arviolta, minkälaiseen asuntoon sinulla tai teillä olisi varaa. Se ei kuitenkaan ole missään nimessä pankkia sitova ja marginaali voi vaihdella yllättävänkin paljon.

Pankin on myös arvioitava maksukyky erilaisissa tilanteissa, jos lainakorot vaikka nousisivat merkittävästi. Aina niin suurta tai pitkäkestoista lainaa ei voi saada kuin haluaisi.

Asunto toimii asuntolainan vakuutena, aina se ei kuitenkaan riitä

Asuntolainassa ostettava asunto toimii vakuutena. Se voidaan arvostaa tiettyyn prosenttiosuuteen asti, jonka jälkeen pankki vaatii käsirahaa tai lisävakuuksia muussa muodossa.

Lisävakuutena voi toimia vaikka takaaja, toinen omistusasunto tai maksullinen takaus. Vaihtoehtoja on monia, ja pankit auttavat mielellään ratkaisemaan tällaisia tilanteita, joissa käsiraha ja vakuudet eivät aivan riittäisi asuntolainaan.